Een flitskrediet van saldodipje: wat is dat?

Bij het dagelijkse ritueel: lezen van de e-mail, trof ik vandaag een interessant bericht aan. Een e-mail namens de Ferratum Bank, ter promotie van het product Saldodipje. Ik kon tot maar liefst €1500,- lenen. En het mooiste? Het kon vandaag nog op mijn rekening staan. Bovenstaand product, wordt een minilening, of flitskrediet genoemd. De reden hiervan is dat het vaak een (relatief) klein bedrag betreft, dat geleend wordt voor een korte tijd. Tot 1 juni 2011, viel deze vorm van geld lenen nog buiten de bevoegdheid van toezichthouder AFM. Het internet staat vol met klachten van consumenten, die door het lenen van een klein bedrag opgezadeld werden met honderden euro’s aan incasso kosten.

Vanaf 1 juni 2011, is deze vorm van lenen opgenomen in de Richtlijn Consumentenkrediet. Dit heeft tot gevolg, dat er een duidelijke informatieverstrekking moet zijn. Ook heeft de uitlener (in mijn geval dus Ferratum Bank) een zorgplicht en dient er transparant te worden gehandeld. Op jaarbasis, mag er ook niet meer dan 14% rente worden gerekend.

Voor wie is de minilening van saldodipje bedoeld?

In de e-mail die ik (namens Saldodipje) ontving, werden enkele tips genoemd om het geld te besteden. Zo kon ik een dagje gaan shoppen met mijn vrienden of vriendinnen. Ook een dagje naar een pretpark mocht natuurlijk niet ontbreken. Het lijkt er dus op, dat deze minilening gericht is op jongeren, of mensen die geen andere geld lening meer kunnen krijgen. Dit is natuurlijk begrijpelijk, de meerderheid van de bevolking snapt natuurlijk wel dat het afsluiten een lening voor 30 of 60 dagen een erg dure vorm van geld lenen is. Ook is deze lening in “een flits” afgesloten. Veel bedenktijd is er dus niet.

Hoe werkt de minilening aanvraag?

saldodipje minileningDe site van Saldodipje geeft hierover duidelijke informatie. Zo dient de aanvrager minimaal 21 jaar oud te zijn en woonachtig in Nederland te zijn. Een minimaal inkomen van €900,- in de maand vormt eveneens een vereiste. Na het invullen van het aanvraag formulier op de website, vindt er automatisch een zogenoemde creditcheck plaatst. Deze check kijkt of je voorkomt op lijsten met (bekende) wanbetalers. Ook wordt er gekeken of de woning / postcode een ‘verhoogt risico’ meebrengt. Is dit het geval? Dan zal de lening worden afgewezen.

Deze check wordt uitgevoerd door bedrijven zoals EDR Credit Services. Hier is door Radar (zie: http://kassa.vara.nl/nieuws/onterecht-wanbetaler-door-foute-postcode) al eens aandacht aan besteed. Het kan namelijk zomaar gebeuren, dat door (wan)gedrag van een vorige bewoner jij te boek komt te staan als wanbetaler. Dit is natuurlijk een extreem kwalijke zaak.

Goedgekeurd, wat nu?

Is je minilening goedgekeurd? Dan stuurt Saldodipje je een sms-bericht met een bevestiging hiervan. Het bedrag dat je wilde lenen, wordt binnen de door jou gekozen termijn gestort. Vanaf dat moment is het zaak om te zorgen dat je op tijd terugbetaald. Verstrekkers van minileningen, maken namelijk gebruik van de (voor hen) gunstige Nederlandse incasso wetgeving. Die stelt ze in staat om direct €40,- aan dossier kosten te rekenen, zodat je nog verder op kosten wordt gejaagd.

Samenvatting

Ik ben persoonlijk geen fan en voorstander van dit product en al helemaal niet van de manier van werven. Zo ontving ik ongevraagd een e-mail, waarin mij allemaal leuke dagen werden beloofd. Heb jij een zelfde of andere ervaring met het geld lenen via een minilening van saldodipje? Neem dan contact met mij op. De feedback wil ik verzamelen om meer onderzoek te doen naar deze vorm van lenen en vooral: de impact hiervan op de consument.

Flistkrediet aanvragen ? Let op!

AFM en Nibud waarschuwen voor flitskredieten

Toezichthouder AFM constateert dat nog niet alle aanbieders van kortlopende kredieten zich aan de nieuwe regelgeving houden en waarschuwt consumenten alleen in zee te gaan met ondernemingen die de juiste vergunning hebben. “Een aantal aanbieders van zogeheten flitskrediet biedt mogeliijk zonder vergunning krediet aan en rekent in sommige gevallen hele hoge tarieven.”

Deze aanbieders zijn er door de AFM inmiddels opgewezen dat ze moeten voldoen aan de regels en vergunningseisen. “Indien hieraan niet wordt voldaan, kan dat leiden tot sancties”, aldus de toezichthouder.

Sinds 1 juni van dit jaar zijn de regels voor consumentenkrediet veranderd. Hierdoor vallen kredieten met een looptijd van minder dan drie maanden voortaan ook onder de regels. Zo mag niet meer dan een wettelijk bepaald maximum aan rente en kosten in rekening gebracht worden (op dit moment 16% per jaar). Ondernemingen die zulke kredieten aanbieden, moeten daar voortaan ook een vergunning voor hebben, behalve als de vergoeding die zij in rekening brengen, onbetekenend is, en dus heel laag. Op de website van de AFM kan de consument checken of een onderneming een vergunning heeft.

Het Nibud constateert dat sommige aanbieders hun aanbod hebben aangepast. Die vragen nu extra geld voor bepaalde diensten, zoals een garantiestelling, een advies over verzekeringen en het snel overboeken van het geld. Daarnaast rekenen ze forse boetes. Het Nibud vindt dit een zorgelijke ontwikkeling en wijst nadrukkelijk op alternatieven voor flitskredieten, zoals roodstand. “Dit is een voordeliger optie”, aldus het Nibud.

Flitskrediet en rood staan krijgt dan ook een kostenmaximum.

Kredieten met een korte looptijd (korter dan 90 dagen) worden binnenkort onder financieel toezicht gebracht. Dit is nodig inzake de Europese richtlijn inzake consumentenkrediet. Het wetsvoorstel kent  richtlijnen voor regels inzake reclame-uitingen, ken een verplichte kredietwaardigheidstoets en inzicht in de jaarlijkse kosten. Ook wordt op deze kredieten de maximumkredietvergoeding van toepassing: jaarlijks niet meer aan rente en kosten mag worden gerekend dan 12% plus de wettelijke rente (op dit moment in totaal 15%). De maatregel is van toepassing op (o.a.) kredieten met een looptijd korter dan drie maanden, zoals bijvoorbeeld roodstanden bij banken en flitskredieten.

Woekerrentes bij rood staan.

De hoge rentes die banken vragen voor rood staan, zijn staatssecretaris Frans Weekers van Financiën een „doorn in het oog”. Hij zei dat dinsdag in het vragenuurtje in de Tweede Kamer. Aanleiding was een rapportage van het programma Tros Radar waaruit blijkt dat banken tot ruim 20 procent rente rekenen over rood staan, zonder de consument daarop te wijzen. Weekers sloot zich aan bij GroenLinks-Kamerlid Bruno Braakhuis, die schande sprak van de ‘woekerrentes’.Weekers en de Kamer hebben eerder al besloten de rente te maximeren tot 15 procent en van de banken eerlijkheid en duidelijkheid te eisen over de kosten. Een wetsvoorstel daarover ligt nu bij de Eerste Kamer.De rente die de banken nu eisen, is formeel volgens de wet nog geoorloofd. Toch hoopt Weekers dat de banken, vooruitlopend op nieuwe wetgeving, alvast hun leven beteren. „De kosten die de bank berekent, zijn nu niet duidelijk en veel te hoog”, aldus Weekers.